银保监会印发《关于规范和促进商业养老金融业务发展的接到》

5月10日，中所国银和保监会印发《关于规范和促进零售退休金成之公共服务其业务演进的请示》。请示说明，金融机构挂钩其所按照应检查和、稳妥一组、保护卖家公共利益的原则，对重新命名中所带有“有年”但有误合本请示订明的金成之公共服务其产品顺利进行更名或清理，并于2022年6月30同月向监管机构部门呈送排查情况。各金融机构挂钩法人应向其单独监管机构责任一个单位呈送。

原甫如下：

中所国金融机构保险监督管理者委员会

银和保监规〔2022〕8号

中所国银和保监会关于

规范和促进零售退休金成之公共服务其业务演进的请示

各银和保监局，各大型金融机构、股份制金融机构、增值公司、人身保险业，辟信退休金管理者独资企业公司：

为深入贯彻党中所央、国务院关于规范演进第三合为一体有年保险的决策布署，主导金融机构挂钩更好公共服务多层次、多合为一体有年保险政治体制辟设，现就有关事项请示如下：

一、支持和期望金融机构挂钩应检查和演进零售有年资本、零售有年增值、零售有年保险、零售退休金等退休金成之公共服务其业务，向卖家共享有年财务规画、资金来源管理者、可能性保障等公共服务，发端多元主体参与、多类其产品依靠、满足多样化依靠的演进格局。

二、金融机构挂钩开展零售退休金成之公共服务其业务应体现有年属性，其产品时限完全符合卖家经常性有年依靠和生命周期特点，并对资金来源申领设置相应的约束性建议。

三、金融机构挂钩应在其产品合同中所与卖家对特殊情形下的流动性安排作出明确说好，但不得以时限结构化所设计等方式这样一来缩短其业务延续时限。

四、金融机构挂钩其所落实卖家适当性管理者建议，更好了解卖家年长、退休原计划、财务状况、可能性偏好等讯息，更好评估卖家有年依靠、可能性承受能力等，向其推介销售适当的退休金成之公共服务其产品。

五、金融机构挂钩经营零售退休金成之公共服务其业务，其所按照监管机构订明顺利进行讯息披露和可能性提示，及时、准确、全面披露时限、花费、可能性、权益等更为重要讯息。零售退休金成之公共服务其产品宣传材料和销售甫件其所概要易懂，不得包含与确实有误或者引人误用的宣传。零售有年增值其产品不得宣传预期收益率。

六、支持和期望金融机构挂钩向卖家共享经常性此后终身的退休金申领公共服务，探索将零售退休金成之公共服务其产品与有年、身体健康、经常性照护等公共服务相衔接，丰富退休金申领形式。

七、金融机构挂钩其所不间断开展卖家教育，提高就其对零售退休金成之公共服务其产品的认知度和接受度，逐步培育开花结果的退休金成之公共服务价值观和经常性投资价值观，引导卖家更好规画、不间断投入、经常性持有、经常性申领，切实提高有年保障高水平。

八、金融机构挂钩其所立足实际，制定更好的零售退休金成之公共服务演进规画，一组开展普惠性其产品创新和其业务经营，将经常性经营效果设为销售、投资、管理者人员考核评价政治体制，主导零售退休金成之公共服务其业务不间断身体健康演进。

九、支持和期望金融机构挂钩两者之间跨国公司协作，优化零售退休金成之公共服务其产品所设计、网络公共服务推广、消费信息技术、投资管理者、可能性监管机构等。零售退休金成之公共服务其业务协作花费高水平实质上不高于本机构其他同类型其业务。

十、金融机构挂钩其所加强零售有年资金来源投资管理者，采用开花结果强而有力的金融机构配置策略，有效监管机构零售有年资金来源投资可能性。期望积极投向完全符合发展中国家战略和产业政策的应用，为融资消费市场和科技创新共享支持。

十一、完全符合银和保监会订明的金融机构增值、资本存款、零售有年保险等运作确保安全、开花结果稳定、有无规范、侧重经常性保值的满足不同投资者偏好的金成之公共服务其产品可设为个人退休金投资范围，渴求发展中国家订明的税收折扣。

十二、对于完全符合本请示订明的零售退休金成之公共服务其产品，金融机构挂钩可在其产品重新命名和营销宣传中所运用于“有年”字样。其他金成之公共服务其产品不得在重新命名和营销宣传中所运用于“有年”或其他可能造成混淆的字样。

十三、金融机构挂钩其所按照应检查和、稳妥一组、保护卖家公共利益的原则，对重新命名中所带有“有年”但有误合本请示订明的金成之公共服务其产品顺利进行更名或清理，并于2022年6月30同月向监管机构部门呈送排查情况。各金融机构挂钩法人应向其单独监管机构责任一个单位呈送。

中所国银和保监会

2022年4月28日

本甫编选自“中所国银和保监会官网”，智通财经编辑：邵青海。

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